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Em quanto tempo você quita o cartão?

Descubra em quantos meses você zera a fatura, quanto vai pagar de juros do rotativo — ou qual parcela mensal é preciso para quitar no prazo que você escolher.

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Quitar Cartão de Crédito
Saldo devedor · juros mensais do rotativo · pagamento ou prazo
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Sua dívida

R$
% a.m.
R$
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Resultado

Tempo até quitar pagando esse valor por mês—
Total de juros pagos o custo do rotativo—
Total pago no fim—
Saldo devedor ao longo dos meses
Saldo devedor Juros acumulados

Como é calculado

Juro rotativo: por que pagar o mínimo é uma armadilha

A Calculadora para Quitar Cartão de Crédito mostra em quantos meses você zera a fatura e quanto paga de juros do rotativo, usando amortização mês a mês: a cada mês o saldo rende juros e o que você paga acima dos juros abate a dívida. Uma dívida de R$ 5.000 a 13% ao mês, pagando R$ 800 por mês, leva cerca de 14 meses para ser quitada e custa quase R$ 6.000 só de juros. Pagar só o mínimo pode nunca quitar, porque o saldo cresce mais que o pagamento.

No cartão, os juros incidem todo mês sobre o saldo devedor. Cada mês, o saldo primeiro rende juros; depois, o que você paga é usado para pagar esses juros e só o que sobra abate a dívida (a amortização). Como as taxas do rotativo são altíssimas — no Brasil frequentemente de 12% a 15% ao mês — a parcela dos juros é enorme.

É por isso que pagar só o mínimo é uma armadilha: o pagamento mínimo mal cobre os juros, então o saldo quase não diminui. Se o que você paga por mês for menor ou igual aos juros do mês, o saldo não cai — a dívida fica parada ou cresce e nunca é quitada.

A cada mês:
juros = saldo × i
amortização = pagamento − juros
novo saldo = saldo − amortização

No modo prazo, a parcela vem da fórmula Price:
PMT = saldo · i / (1 − (1+i)−n)

i = taxa mensal · n = nº de meses
  1. 1
    Juros do 1º mês sobre o saldo devedor
    —
  2. 2
    Quanto do pagamento abate a dívida (amortização)
    —
  3. 3
    Resultado após repetir mês a mês até zerar
    —

Entenda os termos

Rotativo
Crédito automático que você usa ao pagar menos que o total da fatura. Tem os juros mais altos do mercado e roda mês a mês sobre o que sobra.
Saldo devedor
O quanto você ainda deve. É sobre ele que os juros são cobrados a cada mês.
Taxa mensal (% a.m.)
Percentual de juros por mês. No cartão, 13% a.m. equivalem a mais de 330% ao ano por causa dos juros compostos.
CET
Custo Efetivo Total: soma de juros, tarifas e encargos. É o número que permite comparar de verdade duas opções de crédito.
Ver glossário completo →

🔢 Exemplo resolvido

Uma dívida de R$ 3.000 no rotativo do cartão a 14% ao mês: pagando R$ 600 por mês, você leva cerca de 10 meses e desembolsa aproximadamente R$ 5.500 no total — quase R$ 2.500 só de juros. Pagar só o mínimo faria o saldo crescer, não cair.

Aviso: ferramenta de estimativa, para fins informativos e de planejamento, com taxas de referência de 2026. O cálculo assume juros mensais constantes e nenhuma nova compra no cartão. Sua fatura pode usar capitalização diária e ter tarifas próprias; o valor real depende do seu caso e das regras do emissor. Não substitui orientação profissional. Confirme sempre na fonte oficial antes de decidir.

Perguntas frequentes — Quitar cartão de crédito

Por que pagar só o mínimo do cartão demora tanto para quitar?
O pagamento mínimo (geralmente 15% da fatura no Brasil) e o rotativo têm juros altíssimos, na casa de 12% a 15% ao mês. Quando você paga pouco, quase todo o valor vai para os juros e o saldo devedor mal diminui. Uma dívida que cresce mais rápido do que você paga nunca é quitada — ela aumenta a cada mês.
Qual é a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito?
Os juros do rotativo do cartão estão entre os mais altos do mercado brasileiro: frequentemente de 12% a 15% ao mês, o que passa de 400% ao ano. Desde 2024 há um teto legal (a dívida do rotativo não pode superar o dobro do valor original), mas ainda assim é caríssimo. Consulte a taxa exata na sua fatura.
O que é melhor: rotativo ou parcelamento da fatura?
O parcelamento da fatura costuma ter juros menores que o rotativo, embora ainda altos. Melhor ainda é trocar a dívida do cartão por uma linha mais barata, como empréstimo pessoal, crédito com garantia ou portabilidade. Sempre compare o CET (Custo Efetivo Total) antes de decidir.
Vale a pena pagar mais do que a parcela mínima?
Sempre. Como os juros do cartão são altíssimos, cada real a mais pago hoje evita juros compostos altos no futuro. Aumentar o pagamento mensal reduz drasticamente o tempo de quitação e o total de juros — muitas vezes economizando milhares de reais.
Meu pagamento fixo pode não quitar a dívida nunca?
Sim. Se o valor que você paga por mês for menor ou igual aos juros do mês, o saldo devedor não cai — ele fica parado ou cresce. Por isso a calculadora avisa quando o pagamento não cobre os juros: nesse caso você precisa aumentar o valor pago ou renegociar a taxa.
Meus resultados ficam salvos? Preciso criar conta?
Não precisa de conta nem cadastro. Cada cálculo é salvo automaticamente no seu próprio navegador, e você também pode fixar um resultado no botão “Salvar resultado”. Nada é enviado para servidores: os dados ficam só no seu aparelho e podem ser apagados a qualquer momento no botão “Limpar”.
Como acompanho a evolução dos meus cálculos?
A partir do quarto resultado aparece o botão “Ver gráfico comparativo”, que abre um gráfico de linha com todos os resultados na ordem do tempo e um painel de indicadores: variação total, média por resultado, menor e maior valor e o período coberto. Também dá para exportar o histórico em CSV.

📚 Saiba mais — fontes oficiais

🏛️ Órgão Banco Central — Taxas de Juros por modalidade Portal oficial do BCB com as taxas médias de juros do rotativo e do parcelamento do cartão de crédito, atualizadas periodicamente por instituição. Ver fonte oficial → 📋 Norma Limite de juros do rotativo (Lei 14.690/2023) Regra que limita o total de encargos do rotativo do cartão: a dívida não pode ultrapassar o dobro do valor original contratado. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão Banco Central — Custo Efetivo Total (CET) Explicação oficial do CET, que reúne juros, tarifas e encargos de uma operação de crédito e permite comparar opções para quitar a dívida do cartão. Ver fonte oficial →

🔄 Última revisão desta página: julho de 2026. As leis e normas citadas mantêm o ano original de publicação; a data acima indica quando o conteúdo e o cálculo foram revisados.

Sobre a Calculadora para Quitar Cartão de Crédito

A calculadora para quitar cartão de crédito mostra o caminho de saída da dívida do rotativo: em quantos meses você zera a fatura pagando um valor fixo por mês, quanto disso vira juros, e quanto você paga no total. Também funciona ao contrário: informe o prazo em que quer estar livre da dívida e ela calcula a parcela mensal necessária.

O cálculo é feito mês a mês (amortização): a cada mês o saldo devedor rende juros pela taxa mensal do cartão, e o que você paga acima dos juros abate a dívida. Como os juros do rotativo estão entre os mais altos do mercado, a ferramenta avisa quando o pagamento fixo não cobre os juros — situação em que a dívida nunca é quitada e só cresce.

Por Vinicius Fonseca · Revisado com fontes oficiais (Banco Central, Receita Federal, ANBIMA) · Atualizado em jul/2026 · Como calculamos →