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Quanto você recebe de dividendos?

Veja sua renda passiva mensal atual e descubra quanto patrimônio precisa ter para atingir a renda mensal dos seus sonhos.

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Dividendos / Renda Passiva
Quanto seus investimentos pagam por mês — e quanto falta para viver de renda
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Como é calculado

Fazer o dinheiro pagar um salário todo mês

A Calculadora de Dividendos e Renda Passiva calcula quanto patrimônio é necessário para atingir uma renda mensal em dividendos de FIIs ou ações, dado o dividend yield da carteira. Com yield de 0,8% ao mês e meta de R$ 3.000/mês, o patrimônio necessário é de R$ 375.000 investidos em renda variável.

Renda passiva é o dinheiro que cai na sua conta sem você trabalhar — aqui, vindo de dividendos e proventos. O dividend yield é o percentual que a carteira paga por ano em relação ao valor investido.

A renda mensal é simplesmente o valor investido vezes o yield, dividido por 12. E para saber quanto você precisa ter para viver de renda, é só inverter a conta: a renda anual desejada dividida pelo yield.

  1. 1
    Renda anual: valor investido × dividend yield
    —
  2. 2
    Renda mensal: renda anual ÷ 12
    —
  3. 3
    Meta anual desejada: renda mensal alvo × 12
    —
  4. 4
    Patrimônio para a meta: meta anual ÷ yield
    —

Entenda os termos

Dividendos
Parte do lucro que empresas e fundos distribuem aos investidores, em dinheiro.
Dividend yield
O percentual de proventos pagos por ano em relação ao preço investido.
Renda passiva
Ganho recorrente que não exige seu trabalho ativo, como aluguéis e dividendos.
Ver glossário completo →
Aviso: estimativa com base no yield informado, que não é garantido — dividendos variam conforme o lucro das empresas e podem cair ou ser suspensos. FIIs têm isenção de IR na pessoa física hoje; ações têm regras próprias. Não é recomendação de investimento.
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Perguntas frequentes — Dividendos

O dividend yield é garantido?
Não. Ele depende do lucro distribuído, que muda. Uma carteira que pagou 8% num ano pode pagar mais ou menos no próximo. Use uma média conservadora para planejar.
Dividendos pagam imposto de renda?
Depende. Rendimentos de fundos imobiliários (FIIs) são isentos para pessoa física hoje, dentro das regras. Já dividendos de ações e a tributação podem mudar conforme a legislação — confirme as regras vigentes.
O que é "yield on cost"?
É o yield calculado sobre o preço que você pagou, não o atual. Quem investe cedo e mantém costuma ter um yield on cost crescente conforme as empresas aumentam os proventos.
Dá para viver só de dividendos?
Sim, com patrimônio suficiente. A calculadora mostra exatamente quanto você precisaria ter investido, no yield informado, para a renda mensal que deseja.
Qual a diferença entre dividendos de ações e JCP?
Dividendos distribuídos por empresas brasileiras são isentos de IR para pessoa física. Já os Juros sobre Capital Próprio (JCP) têm retenção de 15% na fonte antes de chegar ao investidor. Ambos aparecem na conta da corretora, mas o JCP já chega líquido de IR — fique atento ao comparar rendimentos.
FIIs pagam dividendos mensais — isso é uma vantagem real?
Sim, Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) distribuem rendimentos mensalmente, isentos de IR para pessoas físicas em fundos com mais de 50 cotistas negociados em bolsa. O dividend yield médio dos FIIs em 2025 ficou entre 8% e 12% ao ano, tornando-os atrativos para quem busca renda passiva regular.
Ações de dividendos crescem menos em valor?
Existe um trade-off: empresas que distribuem muito lucro têm menos capital para reinvestir e crescer. Bancos, elétricas e saneamento são pagadoras consistentes com crescimento moderado. Para jovens com longo prazo, empresas de crescimento (que reinvestem tudo) podem gerar mais patrimônio total ao longo do tempo.
O que é payout ratio e por que importa?
Payout ratio é o percentual do lucro distribuído como dividendo. Um payout de 80% significa que a empresa distribui 80% do lucro. Payout muito alto pode ser insustentável — se o lucro cair, o dividendo cai junto. Prefira empresas com payout histórico consistente entre 40% e 70% e lucros crescentes.
Como estimar quanto patrimônio preciso para viver de dividendos?
Divida a renda mensal desejada pelo dividend yield mensal médio. Para renda de R$ 5.000/mês com yield de 0,8%/mês, você precisaria de R$ 625.000 investidos. Use a calculadora de Independência Financeira para calcular em quanto tempo chega a esse patrimônio com aportes mensais.

📚 Saiba mais — fontes oficiais

⚖️ Lei Lei 6.404/76 — Lei das Sociedades por Ações Regula a distribuição de dividendos para acionistas, incluindo o dividendo mínimo obrigatório (geralmente 25% do lucro líquido ajustado). Ver fonte oficial → ⚖️ Lei Lei 8.668/93 — Fundos de Investimento Imobiliário Institui os FIIs e determina a distribuição de no mínimo 95% do lucro semestral aos cotistas — base para o cálculo de dividendos de FIIs. Ver fonte oficial → ⚖️ Lei Lei 11.033/2004 — Isenção de IR sobre FIIs Isenta de IR os rendimentos de FIIs para PF com menos de 10% das cotas, desde que o fundo tenha no mínimo 50 cotistas e cotas negociadas em bolsa. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão CVM — Portal do Investidor Informações oficiais sobre FIIs e ações — como funcionam, tributação dos dividendos e direitos do investidor pessoa física. Ver fonte oficial →

Sobre a Calculadora de Dividendos e Renda Passiva

A calculadora de dividendos mostra quanto sua carteira paga por mês pelo dividend yield informado e qual patrimônio você precisa ter para atingir a renda mensal desejada.

Dividendos não são garantidos — variam com o lucro das empresas. Use um yield conservador para planejar com segurança. FIIs têm isenção de IR para pessoa física hoje.

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