Calculadoras de Finanças
● Método 50/30/20

Monte seu orçamento mensal

Distribua sua renda líquida entre necessidades, desejos e poupança — e veja na hora se sobra ou falta dinheiro no fim do mês, comparado com a regra 50/30/20.

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Planejador de Orçamento Mensal
Renda líquida · Necessidades · Desejos · Poupança
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Sua renda mensal líquida

R$
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Necessidades (50%)
alvo —
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Desejos (30%)
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Poupança (20%)
alvo —
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Necessidades

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Total: —
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Desejos

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Poupança

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Total: —
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Balanço do mês

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Para onde vai sua renda

— comprometido
Necessidades —
Desejos —
Poupança —
Não alocado —

Como é calculado

A regra 50/30/20 explicada

A regra 50/30/20 divide sua renda líquida em três partes: 50% para necessidades (moradia, alimentação, transporte, contas), 30% para desejos (lazer, restaurantes, assinaturas) e 20% para poupança e quitação de dívidas. A calculadora aplica esses percentuais sobre o que entra na sua conta e compara com seus gastos reais, mostrando se sobra ou falta dinheiro no mês.

Criada pela economista Elizabeth Warren, a regra 50/30/20 reparte sua renda líquida (o que sobra depois de INSS e imposto de renda) em três baldes simples. 50% vão para necessidades — o que você não consegue cortar sem sofrer: moradia, alimentação, contas de casa, transporte para o trabalho, saúde e o pagamento mínimo das dívidas. 30% vão para desejos — os gastos de estilo de vida que você escolhe: restaurantes, streaming, lazer, compras, hobbies e viagens. 20% vão para poupança e quitação de dívidas além do mínimo — reserva de emergência, investimentos, previdência e qualquer valor acima do mínimo em dívidas caras.

Para aplicar, parta da sua renda líquida mensal, multiplique por cada percentual para achar a meta, some seus gastos reais em cada balde e compare. Se uma categoria estourou a meta, o ajuste quase sempre começa cortando desejos, já que necessidades são difíceis de mudar rápido e cortar a poupança anula o propósito. A meta não é acertar tudo em um único mês — é ir aproximando seus números reais das metas e automatizar os 20% para que saiam da conta antes de você gastar.

Os percentuais são um ponto de partida, não uma lei. Em cidades caras, só as necessidades já podem consumir de 60% a 70% da renda. Quando isso acontece, não abandone o método — reequilibre: empurre os desejos para baixo o quanto for realista e proteja a taxa de poupança possível, mesmo que seja 10% em vez de 20%, enquanto trabalha para aumentar a renda. Um orçamento que você consegue manter vale mais que um perfeito que você abandona.

Meta de necessidades = renda líquida × 50%
Meta de desejos = renda líquida × 30%
Meta de poupança = renda líquida × 20%

Saldo do mês = renda líquida − (necessidades + desejos + poupança)
  1. 1
    Necessidades (real / meta 50%)
    —
  2. 2
    Desejos (real / meta 30%)
    —
  3. 3
    Poupança (real / meta 20%)
    —
  4. 4
    Saldo do mês (sobra ou déficit)
    —

Entenda os termos

Renda líquida
O que efetivamente cai na sua conta por mês, depois de INSS, imposto de renda e outros descontos. É sobre ela que os percentuais 50/30/20 são aplicados — nunca sobre a renda bruta.
Necessidades
Gastos que você não consegue cortar facilmente: moradia, alimentação, contas, transporte, saúde e o mínimo das dívidas.
Desejos
Gastos de estilo de vida que você escolhe e pode reduzir: restaurantes, lazer, compras, assinaturas, hobbies e viagens.
Taxa de poupança
O percentual da renda líquida que você destina a construir patrimônio ou abater dívidas além do mínimo. Meta recomendada: 20%.
Ver glossário completo →

🔢 Exemplo resolvido

Com renda líquida de R$ 4.000, a regra 50/30/20 reserva R$ 2.000 para necessidades, R$ 1.200 para desejos e R$ 800 para poupança e dívidas. Se suas necessidades reais somam R$ 2.400, você está R$ 400 acima da meta dos 50% — sinal para cortar nos desejos e proteger a poupança.

Aviso: ferramenta de estimativa, para fins informativos e de planejamento. A regra 50/30/20 é uma diretriz, não uma lei — em regiões de custo de vida alto pode ser necessário ajustar as proporções. O resultado depende dos gastos que você informar e não substitui orientação de um profissional de finanças. Confirme sempre na fonte oficial antes de decidir.

Perguntas frequentes — Orçamento mensal

O que é a regra 50/30/20?
É um método simples que divide a renda líquida em 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e quitação de dívidas além do mínimo. Foi popularizada pela economista Elizabeth Warren no livro "All Your Worth" (2005). É um ponto de partida — cidades caras ou rendas menores podem exigir proporções diferentes.
Devo usar a renda bruta ou a líquida?
Sempre a renda líquida — o que efetivamente cai na sua conta depois de INSS, imposto de renda e outros descontos. Usar a renda bruta infla o dinheiro disponível, porque você não pode gastar o que vai para impostos e descontos obrigatórios.
E se minhas necessidades passarem de 50%?
É comum em cidades caras gastar de 60% a 70% da renda só com necessidades. Isso não significa que o método falhou — significa que você precisa reduzir os desejos para conseguir poupar, ou trabalhar para aumentar a renda. Mesmo poupar 10% já faz diferença.
Quitar dívida conta como poupança?
Sim. Pagar dívida de juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, é o melhor "rendimento garantido" que existe. O pagamento mínimo da dívida entra em necessidades; qualquer valor acima do mínimo entra no bloco de poupança.
Guardar 20% é realista no Brasil?
Para muitas famílias, principalmente quando a moradia pesa muito, guardar 20% logo de cara é difícil. Trate como meta: comece com o percentual que couber, automatize a transferência no dia do pagamento e vá aumentando conforme a renda cresce ou os gastos caem.
Meus resultados ficam salvos? Preciso criar conta?
Não precisa de conta nem cadastro. Cada cálculo é salvo automaticamente no seu próprio navegador, e você também pode fixar um resultado no botão “Salvar resultado”. Nada é enviado para servidores: os dados ficam só no seu aparelho e podem ser apagados a qualquer momento no botão “Limpar”.
Como acompanho a evolução dos meus cálculos?
A partir do quarto resultado aparece o botão “Ver gráfico comparativo”, que abre um gráfico de linha com todos os resultados na ordem do tempo e um painel de indicadores: variação total, média por resultado, menor e maior valor e o período coberto. Também dá para exportar o histórico em CSV.
O que conta como necessidade e o que conta como desejo?
Necessidades são gastos que você não consegue cortar facilmente: aluguel ou prestação, alimentação, contas de casa, transporte para o trabalho e pagamento mínimo de dívidas. Desejos são gastos de estilo de vida que você escolhe: restaurantes, streaming, viagens, hobbies. Na dúvida, pergunte: você sobreviveria sem isso se perdesse a renda? Se sim, é um desejo.

📚 Saiba mais — fontes oficiais

🏛️ Órgão Cidadania Financeira — Governo Federal Portal oficial de educação financeira do Governo Federal, com orientações sobre orçamento doméstico, controle de gastos e planejamento das finanças pessoais. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão Banco Central — Cidadania Financeira Programa oficial do Banco Central com cadernos e cartilhas sobre como montar um orçamento, organizar despesas e formar reserva de emergência. Ver fonte oficial → 📊 Referência Séries históricas de endividamento das famílias Dados de referência sobre inadimplência e endividamento das famílias brasileiras, úteis para dimensionar o quanto a renda costuma ficar comprometida com dívidas. Ver fonte oficial →

🔄 Última revisão desta página: julho de 2026. As leis e normas citadas mantêm o ano original de publicação; a data acima indica quando o conteúdo e o cálculo foram revisados.

Sobre a Calculadora de Orçamento Mensal

A calculadora de orçamento mensal ajuda você a organizar para onde vai o seu dinheiro usando a regra 50/30/20, um dos métodos mais simples e conhecidos de finanças pessoais. Você informa a renda líquida e os gastos por categoria, e a ferramenta mostra na hora quanto sobra ou falta no fim do mês.

Além do saldo, a calculadora compara seus gastos reais com as metas ideais de necessidades, desejos e poupança, exibindo o percentual da renda comprometido em cada bloco. É uma forma rápida de enxergar exageros, encontrar espaço para poupar e ajustar o orçamento antes que ele estoure.

Por Vinicius Fonseca · Revisado com fontes oficiais (Banco Central, Receita Federal, ANBIMA) · Atualizado em jul/2026 · Como calculamos →