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Rendimento líquido do seu CDB, LCI ou LCA

Calcule o que sobra depois do Imposto de Renda e entenda por que nem sempre o maior percentual do CDI é a melhor escolha.

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Renda Fixa — CDB / LCI / LCA
Rendimento bruto e líquido, já com o Imposto de Renda descontado
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O investimento

R$
% a.a.
% do CDI
meses
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Resultado

Valor bruto no fimR$ 0,00
Imposto de Renda—
Rendimento líquido o que sobra de ganhoR$ 0,00
Valor líquido finalR$ 0,00
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Como é calculado

O que rende de verdade depois do imposto

A Calculadora de CDB, LCI e LCA calcula o rendimento líquido de cada produto: CDB tem IR (22,5% a 15% conforme o prazo), enquanto LCI e LCA são isentos de IR para pessoa física. Com taxa igual, LCI/LCA equivalem a um CDB de percentual bruto maior — a calculadora mostra exatamente qual produto rende mais.

CDB, LCI e LCA costumam render um percentual do CDI. A diferença grande está no imposto: o CDB paga Imposto de Renda sobre o rendimento, enquanto LCI e LCA são isentos para pessoa física — por isso uma LCI a 90% do CDI pode render mais líquido que um CDB a 100%.

O IR do CDB segue a tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota — de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias).

  1. 1
    Taxa anual: CDI × percentual do título
    —
  2. 2
    Montante bruto: valor rendendo a essa taxa pelo prazo
    —
  3. 3
    Imposto de Renda pela tabela regressiva (ou isento)
    —
  4. 4
    Valor líquido: bruto menos o imposto
    —

Entenda os termos

CDI
Taxa de referência da renda fixa, muito próxima da Selic.
Tabela regressiva de IR
22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias.
LCI / LCA
Títulos de renda fixa isentos de IR para pessoa física, ligados a crédito imobiliário e do agronegócio.
Ver glossário completo →
Aviso: estimativa com a tabela de IR vigente (ref. 2026) e o CDI que você informar. O CDI muda com a Selic — atualize o campo. Não inclui IOF (cobrado só em resgates antes de 30 dias) nem eventual taxa de custódia. LCI/LCA costumam ter carência mínima.
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Perguntas frequentes — Renda fixa

Por que uma LCI a 90% rende mais que um CDB a 100%?
Porque a LCI é isenta de IR. O CDB a 100% do CDB paga imposto sobre o rendimento, e o que sobra líquido pode ficar abaixo da LCI isenta. Esta calculadora mostra o líquido dos dois.
Como funciona a tabela regressiva de IR?
A alíquota cai com o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Quanto mais tempo investido, menos imposto você paga sobre o rendimento.
O que é o IOF?
É um imposto cobrado apenas em resgates feitos nos primeiros 30 dias, de forma decrescente. Como a calculadora considera prazos em meses, ele não se aplica aqui.
Onde encontro o CDI atual?
O CDI acompanha de perto a Selic, definida pelo Copom. Você pode usar o valor da Selic vigente como aproximação e ajustar o campo conforme a taxa do momento.
O que significa CDB a 110% do CDI?
Significa que o CDB rende 110% da taxa CDI. Se o CDI está em 13,65% ao ano (Selic a 13,75%), esse CDB rende 15,02% ao ano bruto. Após IR de 15% (prazo acima de 2 anos), o líquido fica em 12,77% ao ano. Sempre pergunte qual o percentual do CDI antes de fechar o investimento.
LCI e LCA são isentas de IR para pessoa jurídica também?
Não. A isenção de IR em LCI e LCA vale apenas para pessoa física. Empresas pagam IR normalmente sobre esses rendimentos. Por isso, se você investe como PJ, o CDB pode ser mais vantajoso dependendo da alíquota aplicável e do regime tributário da empresa.
O que é carência em LCI/LCA e como afeta meu planejamento?
Carência é o prazo mínimo obrigatório antes do resgate. LCIs têm carência mínima de 90 dias e LCAs de 9 meses, por regulamentação do Banco Central. Após a carência, podem ter liquidez diária ou somente no vencimento. Nunca invista dinheiro que pode precisar antes do fim da carência.
Como escolher entre CDB de banco grande e banco pequeno?
Bancos menores costumam oferecer taxas maiores (120–140% do CDI) para atrair recursos. Bancos grandes oferecem 80–100% do CDI. Ambos têm cobertura do FGC até R$ 250 mil. Para valores dentro do limite do FGC, o banco menor pode ser vantajoso — avalie a reputação e saúde financeira da instituição.
Qual é o prazo ideal para aplicar em CDB visando menor IR?
A alíquota de IR cai com o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Para maximizar o retorno líquido, aplique por mais de 2 anos (720 dias). A diferença entre 22,5% e 15% de IR é significativa em qualquer valor investido.

📚 Saiba mais — fontes oficiais

⚖️ Lei Lei 11.033/2004 — Tabela Regressiva de IR Define o IR sobre renda fixa: 22,5% (até 180 dias), 20% (181–360), 17,5% (361–720) e 15% (acima de 720 dias). Incide sobre CDB, mas não sobre LCI/LCA para PF. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão Fundo Garantidor de Créditos — FGC CDB, LCI e LCA têm cobertura do FGC até R$ 250.000 por CPF por instituição (limite global R$ 1.000.000). Referência de segurança para o investidor. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão Banco Central — Taxas de Juros Portal com taxas CDI/Selic usadas como referência para calcular o rendimento de CDB, LCI e LCA. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão CVM — Portal do Investidor Conteúdo oficial da CVM sobre CDB, LCI e LCA: o que são, como funcionam, riscos e vantagens para o investidor pessoa física. Ver fonte oficial →

Sobre a Calculadora de Renda Fixa CDB/LCI/LCA

A calculadora de renda fixa mostra o rendimento bruto e líquido de CDB e LCI/LCA, com o Imposto de Renda já descontado pela tabela regressiva (22,5% a 15%, conforme o prazo).

LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física. Por isso uma LCI a 90% do CDI pode render mais líquido que um CDB a 100% do CDI — e esta calculadora mostra exatamente quanto.

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