Calculadoras de Finanças
● Juros e taxas

Qual é a taxa de juros desse parcelamento?

Informe o preço à vista e as parcelas e descubra o juro real embutido, mensal e anual, com cálculo preciso.

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Descobrir a Taxa de Juros
Qual o juro escondido naquele parcelamento ou empréstimo
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O parcelamento

R$
x
R$
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O juro real

Taxa equivalente ao ano0%
Total que você vai pagarR$ 0,00
Juros embutidosR$ 0,00
Taxa ao mês0%
🔍Preencha os dados

Como é calculado

"Parcelamento sem juros" quase nunca é sem juros

A Calculadora de Taxa de Juros Implícita revela a taxa real embutida em uma oferta de crédito, dados a entrada, o número de parcelas e o valor de cada uma. Uma proposta de 12× R$ 950 para um produto de R$ 9.000 à vista pode esconder uma taxa superior a 3% ao mês — a calculadora expõe o custo real.

Quando uma loja oferece um preço à vista menor e parcelas que somam mais, a diferença é juros embutidos. Descobrir a taxa exata não tem fórmula direta: é preciso achar o juro que faz o valor presente das parcelas bater com o preço à vista.

A calculadora faz isso por tentativa e ajuste (um método numérico): testa taxas até encontrar aquela em que as parcelas, trazidas a valor de hoje, igualam o preço à vista. É a mesma lógica do CET que os bancos informam.

PV = Σ PMT / (1 + i)k  (resolver para i)

Onde: PV = preço à vista · PMT = valor da parcela · i = taxa mensal embutida · k = 1…n parcelas
  1. 1
    Total parcelado: parcela × número de parcelas
    —
  2. 2
    Juros em reais: total parcelado − preço à vista
    —
  3. 3
    Taxa mensal que iguala as parcelas ao preço à vista
    —
  4. 4
    Equivalente ao ano, em juros compostos
    —

Entenda os termos

Juros embutidos
O custo do parcelamento escondido na diferença entre o total parcelado e o preço à vista.
CET
Custo Efetivo Total: a taxa que reúne juros e encargos de um financiamento, em base anual.
Valor presente
Quanto as parcelas futuras valem hoje; a taxa é a que iguala esse valor ao preço à vista.
Ver glossário completo →

🔢 Exemplo resolvido

Um produto de R$ 1.000 à vista é oferecido em 10× de R$ 120 (R$ 1.200 no total). Parece '20% de juros', mas a taxa realmente embutida nas parcelas é de cerca de 3,5% ao mês — o que equivale a mais de 51% ao ano.

Aviso: calcula a taxa de juros do fluxo informado (preço à vista × parcelas). O CET oficial do banco pode incluir tarifas, seguros e IOF não considerados aqui. Use como referência para comparar ofertas. Confirme sempre na fonte oficial antes de decidir.

Empréstimo e financiamento

Achar a taxa de juros de um empréstimo ou financiamento

Empréstimo, financiamento e parcelamento de loja são a mesma conta com nomes diferentes: você recebe um valor hoje e devolve em parcelas iguais. A taxa que interessa é aquela que iguala as parcelas futuras ao valor recebido hoje — e é justamente ela que a calculadora acima procura.

Um empréstimo de R$ 10.000 em 24 parcelas de R$ 520, por exemplo: o total pago é R$ 12.480,00, ou R$ 2.480,00 de juros. A taxa embutida que a calculadora encontra é de 1,85% ao mês, o que dá 24,66% ao ano.

Por que não dá para dividir os juros pelo prazo. A conta intuitiva é juros simples: R$ 2.480,00 ÷ R$ 10.000,00 ÷ 24 meses ≈ 1,03% ao mês. Mas esse número está errado, e por um motivo concreto: você não fica com os R$ 10.000 pelos 24 meses. A cada parcela paga, a dívida encolhe, então o juro do mês seguinte incide sobre um saldo menor. A taxa verdadeira — 1,85% ao mês — é quase o dobro da estimativa por juros simples. É por isso que comparar ofertas pelo “total pago” engana quando os prazos são diferentes.

A mesma conta no Excel e na HP-12C. Esta é a função financeira TAXA (ou RATE, em inglês). No Excel ou no Google Planilhas, o empréstimo acima se escreve =TAXA(24; -520; 10000) e devolve 1,85% ao mês. Na HP-12C, a sequência é a mesma ideia em quatro teclas: 24 n, 10000 PV, 520 CHS PMT, i — e o visor mostra a taxa mensal. A calculadora acima faz esse mesmo cálculo por aproximações sucessivas, porque não existe fórmula fechada que isole a taxa.

Aviso: a taxa encontrada aqui é a do fluxo que você informou. O CET (Custo Efetivo Total) do contrato pode ser maior, porque inclui tarifas, IOF e seguros que não estão nas parcelas. Confirme sempre no contrato antes de decidir.

Perguntas frequentes — Descobrir a taxa de juros

Como descobrir a taxa de juros de um empréstimo?
Informe o valor que você recebeu no campo “preço à vista”, o número de parcelas e o valor de cada uma. A calculadora procura a taxa que iguala as parcelas ao valor recebido. Um empréstimo de R$ 10.000 em 24 parcelas de R$ 520 embute 1,85% ao mês, ou 24,66% ao ano — bem acima do que a divisão simples dos juros pelo prazo sugere.
Por que a taxa é maior do que os juros divididos pelo prazo?
Porque a divisão simples supõe que você fica com o valor inteiro até o fim, e não é o que acontece: cada parcela paga reduz a dívida, e o juro do mês seguinte incide sobre um saldo menor. No empréstimo de R$ 10.000 em 24 × R$ 520, os R$ 2.480 de juros divididos pelo prazo dariam cerca de 1,03% ao mês, enquanto a taxa verdadeira é 1,85% ao mês.
Como calcular a taxa de juros no Excel ou na HP-12C?
No Excel e no Google Planilhas, é a função TAXA (RATE em inglês): para R$ 10.000 em 24 parcelas de R$ 520, escreva =TAXA(24; -520; 10000) e o resultado é 1,85% ao mês. Na HP-12C, digite 24 n, 10000 PV, 520 CHS PMT e pressione i. As duas fazem a mesma busca por aproximação que a calculadora desta página, porque a taxa não se isola algebricamente.
Como sei se o parcelamento tem juros?
Some as parcelas. Se o total for maior que o preço à vista, há juros embutidos. A calculadora mostra exatamente qual é a taxa mensal e anual desse juro.
O que fazer quando a taxa aparece zero?
Significa que o total parcelado é igual (ou menor) ao preço à vista — parcelamento realmente sem juros. Nesse caso, costuma valer a pena parcelar e manter seu dinheiro rendendo.
Essa taxa é o CET?
É a base do CET. O Custo Efetivo Total oficial também inclui tarifas, seguros e IOF. Para uma compra simples à vista vs parcelado, a taxa daqui já dá uma ótima referência.
Serve para empréstimo também?
Sim. Use o valor que você recebeu como "preço à vista" e as parcelas do empréstimo. A taxa encontrada é o juro real que você está pagando.
Por que lojas afirmam '0% de juros' quando há juros embutidos?
O preço do produto à vista com desconto já embutiu os juros de forma disfarçada. Se o produto custa R$ 1.000 à vista mas R$ 1.200 em 12x, há juros de cerca de 2,4% ao mês. A loja pode dizer '12x sem juros' enquanto o preço à vista já foi inflado para cobrir o custo do parcelamento.
O que é a TIR e como se relaciona com essa calculadora?
A TIR (Taxa Interna de Retorno) é exatamente o que essa calculadora calcula: a taxa de juros que iguala o valor presente das parcelas ao preço à vista. Em finanças, a TIR avalia a rentabilidade de investimentos — aqui usamos o mesmo princípio para revelar o custo real de uma compra parcelada.
Posso usar essa calculadora para empréstimos relâmpago?
Sim. Informe o valor recebido como preço à vista, o número de parcelas e o valor de cada uma. A taxa resultante vai revelar o custo real. Empréstimos de alta velocidade costumam cobrar 10–30% ao mês — o equivalente a 214% a 1.736% ao ano.
É ilegal cobrar juros sem informar a taxa?
Sim. O Código de Defesa do Consumidor e a Resolução do Banco Central exigem transparência total sobre o CET antes da contratação. Se a instituição não informa a taxa, você pode denunciar ao Banco Central, ao Procon ou ao Consumidor.gov.br. Contratos sem taxa explícita podem ser contestados judicialmente.
Qual taxa mensal representa o limite do bom senso para um parcelamento?
O CDI em 2026 fica em torno de 1,14% ao mês. Qualquer parcelamento acima de 1,5% ao mês já é caro. Acima de 3% ao mês, é considerado crédito caro (como financiamento de veículo). Acima de 10% ao mês, é armadilha financeira — nesse caso, vale muito mais a pena vender um bem para quitar.
Meus resultados ficam salvos? Preciso criar conta?
Não precisa de conta nem cadastro. Cada cálculo é salvo automaticamente no seu próprio navegador, e você também pode fixar um resultado no botão “Salvar resultado”. Nada é enviado para servidores: os dados ficam só no seu aparelho e podem ser apagados a qualquer momento no botão “Limpar”.
Como acompanho a evolução dos meus cálculos?
A partir do quarto resultado aparece o botão “Ver gráfico comparativo”, que abre um gráfico de linha com todos os resultados na ordem do tempo e um painel de indicadores: variação total, média por resultado, menor e maior valor e o período coberto. Também dá para exportar o histórico em CSV.
Como descobrir a taxa de juros pela parcela?
Quando se conhece o valor à vista, o valor da parcela e o número de parcelas, a taxa é o que resolve a equação de valor presente — e não existe fórmula fechada para isolá-la: calculadoras financeiras, a HP-12C e a função TAXA do Excel chegam ao resultado por aproximações sucessivas. É exatamente o que esta calculadora faz, e por isso ela devolve a taxa mensal e a anual equivalentes.

📚 Saiba mais — fontes oficiais

📄 Resolução Resolução CMN 3.517/2007 — Custo Efetivo Total (CET) Torna obrigatório que o consumidor receba a taxa efetiva anual do crédito contratado — contexto regulatório do cálculo reverso de taxa. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão Banco Central — Taxas de Juros de Referência Portal com taxas médias por modalidade de crédito, permitindo comparar a taxa descoberta na calculadora com as praticadas no mercado. Ver fonte oficial → ⚖️ Lei Lei 8.078/90 — CDC (Art. 52) Exige que a taxa de juros seja informada ao consumidor em contratos de crédito — contexto legal da transparência que esta calculadora busca suprir. Ver fonte oficial →

Sobre a Descobrir a Taxa de Juros Embutida

A calculadora de descobrir taxa de juros usa bisseção numérica para encontrar a taxa mensal exata que iguala o valor presente das parcelas ao preço à vista.

É a mesma lógica do CET (Custo Efetivo Total). Basta informar o preço à vista e as parcelas para saber o juro real que está pagando.

Por Vinicius Fonseca · Revisado com fontes oficiais (Banco Central, Receita Federal, ANBIMA) · Atualizado em jul/2026 · Como calculamos →