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Quanto você precisa para se aposentar?

Projete o patrimônio que você terá ao se aposentar e descubra a renda mensal que ele consegue pagar.

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Calculadora de Aposentadoria
Projete seu patrimônio e a renda mensal que ele gera
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Seu plano de aposentadoria

anos
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% a.a.
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Sua aposentadoria

💸 Renda mensal vitalíciavive só dos juros, mantém o patrimônio—
📐 Renda pela regra dos 4%saca 4% ao ano, dura ~30 anos—
⏳ Renda por 30 anosesgotando o patrimônio no período—
Patrimônio na aposentadoriaR$ 0,00
🎯—
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Como é calculado

Do aporte mensal à renda da aposentadoria

A Calculadora de Aposentadoria projeta seu patrimônio futuro com juros compostos e estima a renda mensal que ele gera. Exemplo: aos 30 anos, com R$ 20.000 acumulados, aportando R$ 800/mês a 4% reais ao ano até os 60, você acumula cerca de R$ 613 mil em valor de hoje, o que gera uma renda vitalícia de aproximadamente R$ 2.007/mês vivendo só dos juros, ou cerca de R$ 2.044/mês pela regra dos 4%.

A ideia é simples: você junta dinheiro todo mês, ele rende ao longo dos anos com juros compostos e, na aposentadoria, esse patrimônio passa a pagar a sua renda. Como usamos a rentabilidade real (já descontada a inflação), todos os valores ficam em poder de compra de hoje.

A renda pode vir de três formas: vitalícia (você vive só dos juros e nunca toca no principal), pela regra dos 4% (saca 4% ao ano, o que tende a durar cerca de 30 anos) ou consumindo o patrimônio em 30 anos (renda maior, mas o dinheiro acaba).

  1. 1
    Meses até se aposentar: (idade ap. − idade atual) × 12
    —
  2. 2
    Patrimônio: acumulado rendendo + aportes mensais com juros compostos
    —
  3. 3
    Renda vitalícia: patrimônio × taxa real mensal (vive só dos juros)
    —
  4. 4
    Renda pela regra dos 4%: patrimônio × 4% ÷ 12
    —

Entenda os termos

Rentabilidade real
O rendimento já descontada a inflação; é o que de fato aumenta seu poder de compra ao longo dos anos.
Renda vitalícia
Renda que vem só dos juros do patrimônio, sem tocar no principal — por isso dura para sempre.
Regra dos 4%
Sacar 4% do patrimônio por ano tende a fazê-lo durar cerca de 30 anos, gerando uma renda um pouco maior que a vitalícia.
Ver glossário completo →
Aviso: estimativa em valor de hoje (use a rentabilidade REAL, já descontada a inflação). Não considera impostos na fase de saque nem mudanças de regra da Previdência; a aposentadoria pública (INSS) tem regras próprias de idade e contribuição. Não é recomendação de investimento. Referência 2026.
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Perguntas frequentes — Aposentadoria

Quanto preciso juntar para me aposentar?
Depende da renda mensal que você quer ter. Uma referência comum é juntar 25 vezes o seu gasto anual (regra dos 4%). Para uma renda de R$ 5.000/mês (R$ 60.000/ano), o patrimônio-alvo fica em torno de R$ 1.500.000 em valor de hoje.
Por que usar a rentabilidade real e não a nominal?
Porque a aposentadoria dura décadas e a inflação corrói o poder de compra. Usando a rentabilidade real (já descontada a inflação), o resultado fica em valor de hoje e a renda projetada mantém seu poder de compra ao longo do tempo.
Qual a diferença entre renda vitalícia e a regra dos 4%?
Na renda vitalícia você vive só dos juros e nunca toca no principal, então o patrimônio dura para sempre. Pela regra dos 4% você saca 4% ao ano do patrimônio, um pouco acima dos juros, o que tende a fazer o dinheiro durar cerca de 30 anos.
Posso esgotar o patrimônio em 30 anos para ter mais renda?
Sim. Se você não pretende deixar herança e tem uma expectativa de vida estimada, pode planejar consumir o patrimônio ao longo de 30 anos. Isso gera uma renda mensal maior que a vitalícia, mas o dinheiro acaba ao fim do período.
A calculadora considera o INSS?
Não. Ela projeta apenas o patrimônio que você acumula por conta própria. A aposentadoria pública do INSS tem regras próprias (idade, tempo de contribuição, fator previdenciário) e pode mudar com reformas. O ideal é planejar como se o INSS fosse um bônus.
Quanto preciso aportar por mês para chegar na minha meta?
A calculadora estima isso quando seu plano atual não atinge a renda desejada. Ela calcula o patrimônio-alvo para a renda que você quer e, a partir dele, o aporte mensal necessário considerando o que você já acumulou e o prazo até a aposentadoria.
Começar a investir mais cedo faz tanta diferença assim?
Faz enorme diferença. Como os juros compostos agem por mais tempo, cada ano a mais de aportes no início pode valer muito mais que aportes maiores feitos perto da aposentadoria. Antecipar o início costuma ser mais eficiente que aumentar o valor mensal.
O resultado já está descontado de imposto de renda?
Não. A projeção não considera o IR cobrado no resgate dos investimentos nem mudanças de regra. Renda fixa e fundos têm tributação na fase de saque, então a renda líquida real tende a ser um pouco menor que a estimada. Use uma rentabilidade real conservadora para compensar.

📚 Saiba mais — fontes oficiais

🏛️ Órgão INSS — Previdência Social Órgão oficial da aposentadoria pública: regras de idade, tempo de contribuição e cálculo do benefício, que complementam o planejamento privado. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão CVM — Portal do Investidor Conteúdo oficial sobre planejamento de longo prazo, previdência privada e investimentos que embasam a acumulação para a aposentadoria. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão Banco Central — Taxa Selic Taxa básica de juros da economia, referência para estimar a rentabilidade real segura usada na projeção do patrimônio de aposentadoria. Ver fonte oficial → 📊 Estudo Trinity Study — Regra dos 4% Estudo acadêmico que originou a regra dos 4%, base do cálculo da renda sustentável de aposentadoria a partir do patrimônio acumulado. Ver referência →

Sobre a Calculadora de Aposentadoria

A calculadora de aposentadoria projeta o patrimônio que você terá ao parar de trabalhar, partindo do que já acumulou, dos aportes mensais e da rentabilidade real esperada, e estima a renda mensal que esse patrimônio é capaz de pagar.

Como o cálculo usa a rentabilidade real (já descontada a inflação), todos os valores ficam em poder de compra de hoje. A ferramenta também mostra três formas de renda — vitalícia, regra dos 4% e consumo em 30 anos — e indica se o seu plano atinge a meta desejada.

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