Calculadoras de Finanças
● Vale a pena?

Alugar ou comprar seu imóvel?

Compare os dois caminhos e veja qual gera mais patrimônio no seu prazo, com o cálculo passo a passo e sem enrolação.

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Alugar vs Comprar
Qual caminho deixa você com mais patrimônio no fim do período
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Cenário

R$
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anos
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Patrimônio em 10 anos

🏠 Comprando imóvel valorizado − saldo devedorR$ 0,00
📈 Alugando + investindo entrada e sobras aplicadasR$ 0,00
Parcela do financiamento tabela PRICER$ 0,00
⚖️Preencha os dados

Como é calculado

Não é só "jogar dinheiro fora no aluguel"

A Calculadora de Alugar vs Comprar compara o custo real das duas opções ao longo do tempo, considerando financiamento (juros, ITBI, escritura), aluguel, inflação e rendimento alternativo da entrada investida. Na maioria dos casos em 2026, alugar e investir a diferença supera comprar financiado em prazos abaixo de 10 anos.

A comparação justa não é parcela contra aluguel — é patrimônio contra patrimônio no mesmo período. Quem compra termina com um imóvel (que pode valorizar), menos o que ainda deve. Quem aluga investe a entrada e a sobra de cada mês, e termina com um montante aplicado.

A calculadora simula mês a mês: de um lado, a amortização do financiamento na tabela PRICE; do outro, a entrada e as diferenças entre parcela e aluguel sendo investidas à sua taxa de rendimento.

Comprar = imóvel·(1+v)n − saldo devedor  vs  Alugar = (entrada + Σ sobras)·(1+r)n

Onde: v = valorização do imóvel · r = rendimento dos investimentos · sobras = parcela − aluguel · n = nº de meses
  1. 1
    Parcela mensal do financiamento (PRICE), sobre o valor financiado
    —
  2. 2
    Comprando: imóvel valorizado no fim − saldo que ainda falta pagar
    —
  3. 3
    Alugando: entrada investida + sobras (parcela − aluguel) aplicadas e rendendo
    —
  4. 4
    Diferença de patrimônio entre os dois caminhos
    —

Entenda os termos

Tabela PRICE
Sistema de financiamento com parcelas fixas; no início paga-se mais juros e menos amortização.
Saldo devedor
Quanto ainda falta quitar do financiamento em determinado mês.
Valorização
O quanto o imóvel aumenta de preço por ano, em média.
Ver glossário completo →

🔢 Exemplo resolvido

Um imóvel de R$ 400.000: comprar com R$ 80.000 de entrada, ou alugar por R$ 1.800 e investir a diferença. Em 10 anos, com o imóvel valorizando 5% ao ano, comprar tende a formar mais patrimônio; mas se seus investimentos rendem 10% ao ano e o aluguel é baixo, alugar e investir pode passar à frente. A disputa depende de dois números: valorização do imóvel × rendimento dos seus investimentos.

Aviso: estimativa simplificada para planejamento. Considera aluguel e taxas constantes e não inclui custos como ITBI, escritura, condomínio, IPTU, manutenção e reajuste de aluguel — que variam muito por caso. Use o resultado como direção, não como número exato. Confirme sempre na fonte oficial antes de decidir.

Perguntas frequentes — Alugar vs Comprar

Por que comprar nem sempre ganha?
Porque o dinheiro da entrada e a diferença das parcelas, se investidos a uma boa taxa, podem render mais do que o imóvel valoriza — especialmente em prazos curtos e com juros de financiamento altos.
O que muda se eu aumentar o horizonte de análise?
Quanto maior o prazo, mais a compra tende a se beneficiar: o saldo devedor cai, o imóvel valoriza por mais tempo e o peso da entrada investida diminui na comparação.
A calculadora considera os custos de comprar?
Não inclui ITBI, escritura, condomínio, IPTU e manutenção. Esses custos pesam a favor de alugar, então o resultado real de comprar costuma ser um pouco pior que o simulado.
E se o aluguel subir todo ano?
Esta versão mantém o aluguel fixo para simplificar. Reajustes de aluguel favorecem a compra; considere isso ao interpretar um cenário de muitos anos.
Qual o custo real de comprar um imóvel além do preço de lista?
Some: ITBI (2–3% do valor), escritura e cartório (0,5–1%), corretagem (3–6% se pago pelo comprador), reforma inicial e mudança. No total, os custos de transação chegam facilmente a 8–12% do valor do imóvel. Um apartamento de R$ 500.000 pode custar R$ 560.000 efetivamente.
Por que o custo de oportunidade é tão importante nessa decisão?
O custo de oportunidade é o rendimento que a entrada e as parcelas extras gerariam se investidos. Uma entrada de R$ 100.000 a 10% ao ano real vira R$ 672.000 em 20 anos. Se o imóvel valorizar menos que isso no mesmo período, alugar e investir a diferença pode ser financeiramente superior.
Em quais cidades o aluguel costuma ser mais vantajoso relativamente?
O ratio preço/aluguel (quantos anos de aluguel equivalem ao preço do imóvel) varia muito. Em São Paulo e Rio, esse ratio fica entre 20 e 30 anos, tornando o aluguel relativamente vantajoso. Em cidades menores, o ratio pode ser 10–15 anos, tornando a compra mais competitiva.
Filho pequeno ou instabilidade de cidade muda o cálculo?
Sim, muito. Quem pode precisar se mudar nos próximos 5 anos deve considerar o custo de vender o imóvel: liquidez baixa, ITBI na compra, corretagem na venda (5–6%) e possível desvalorização. Para horizontes curtos ou incertos, alugar quase sempre vence financeiramente.
A decisão de comprar pode ter valor emocional legítimo?
Absolutamente. Segurança, liberdade para reformar, estabilidade para filhos e identidade com o lugar têm valor real, mesmo que não apareçam numa planilha. A calculadora mostra o custo financeiro da decisão — cabe a você decidir se o valor emocional justifica esse custo.
Alugar ou comprar: qual compensa no fim das contas?
Depende do prazo, dos juros e do quanto o seu dinheiro rende. Medido na calculadora para um imóvel de R$ 400.000 com R$ 80.000 de entrada, financiamento de 30 anos a 10% ao ano, aluguel de R$ 2.000, rendimento de 10% ao ano e valorização de 5%: em 10 anos, comprar deixa R$ 362.561,87 de patrimônio e alugar deixa R$ 348.773,29 — comprar sai à frente por R$ 13.788,58, com parcela de R$ 2.706,85. Mudando o horizonte para menos anos, a conta se inverte.
Esta calculadora serve para alugar ou comprar um carro?
Não. Ela foi feita para imóvel, e a diferença é decisiva: imóvel tende a valorizar, carro desvaloriza, e a conta de patrimônio depende exatamente disso. Para veículo, o que importa é comparar o custo total de posse — parcela, seguro, manutenção e depreciação — com o custo do aluguel ou da assinatura, sem ganho patrimonial no fim.

📚 Saiba mais — fontes oficiais

⚖️ Lei Lei 8.245/91 — Lei do Inquilinato Regula a locação de imóveis urbanos no Brasil: direitos e deveres, regras de reajuste do aluguel e condições de rescisão do contrato. Ver fonte oficial → ⚖️ Lei Lei 9.514/97 — Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) Institui o SFI e a alienação fiduciária de bens imóveis, regulamentando o financiamento imobiliário com taxas de mercado. Ver fonte oficial → ⚖️ Lei Lei 4.380/64 — Sistema Financeiro da Habitação (SFH) Cria o SFH e regula o financiamento habitacional com recursos do FGTS e poupança (SBPE), com limite de juros de 12% a.a. Ver fonte oficial → 🏛️ Órgão IBGE — Inflação (IPCA) Índice oficial de inflação, usado para calcular o custo real de oportunidade do capital imobilizado na compra do imóvel ao longo do tempo. Ver fonte oficial →

Sobre a Calculadora Alugar vs Comprar Imóvel

A calculadora de alugar vs comprar compara dois caminhos patrimoniais com a mesma base: quanto você termina com em cada cenário, no prazo que escolheu.

Quem compra amortiza o financiamento enquanto o imóvel valoriza. Quem aluga investe a entrada e a sobra mensal. A diferença entre os dois patrimônios no fim do período diz qual caminho valeu mais.

Por Vinicius Fonseca · Revisado com fontes oficiais (Banco Central, Receita Federal, ANBIMA) · Atualizado em jul/2026 · Como calculamos →