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LCI/LCA ou CDB: qual rende mais?

Compare os dois pelo líquido real — a LCI é isenta de IR, mas o CDB pode compensar com taxa maior. Veja o número agora.

⚖️
LCI/LCA vs CDB
Isento de IR ou tributado: qual rende mais no seu bolso
✏️

As duas opções

R$
% a.a.
meses
% do CDI
% do CDI
📊

Líquido de cada uma

🟩 LCI/LCA isento de IRR$ 0,00
🟦 CDB já com IR descontadoR$ 0,00
CDB precisaria pagar para empatar com a LCI0%
🏆Preencha os dados
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Como é calculado

Por que comparar pelo percentual do CDI engana

Um CDB a 100% do CDI parece melhor que uma LCI a 90%. Mas o CDB paga Imposto de Renda e a LCI/LCA é isenta. Depois do imposto, a LCI muitas vezes ganha. A única comparação justa é a do valor líquido de cada uma.

Para facilitar, a calculadora também mostra a taxa de equivalência: quanto o CDB precisaria pagar do CDI para empatar com a LCI isenta, dada a alíquota de IR do prazo.

  1. 1
    Alíquota de IR conforme o prazo (tabela regressiva)
    —
  2. 2
    LCI/LCA: rendimento líquido (sem desconto de IR)
    —
  3. 3
    CDB: rendimento líquido após o IR
    —
  4. 4
    Quanto o CDB precisaria pagar para empatar
    —

Entenda os termos

LCI / LCA
Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, isentas de IR para pessoa física.
CDB
Certificado de Depósito Bancário, tributado pela tabela regressiva de IR.
Taxa de equivalência
O percentual do CDI que o CDB precisaria pagar para render o mesmo líquido da LCI.
Ver glossário completo →
Aviso: compara o líquido com a tabela de IR vigente (ref. 2026) e o CDI informado. A taxa de equivalência é uma aproximação. Considere também a proteção do FGC, a liquidez e a carência — LCI/LCA costumam ter prazo mínimo de resgate.
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Perguntas frequentes — LCI/LCA vs CDB

LCI/LCA é sempre melhor que CDB?
Não. Depende dos percentuais do CDI de cada um e do prazo. Como a LCI é isenta, ela leva vantagem em percentuais parecidos, mas um CDB que pague bem mais do CDI pode superá-la mesmo com IR.
O que é a taxa de equivalência?
É quanto o CDB precisaria pagar do CDI para render o mesmo líquido que a LCI isenta. Por exemplo, uma LCI a 90% pode equivaler a um CDB acima de 105% do CDI, dependendo do IR do prazo.
Ambos têm a mesma proteção?
Sim, CDB, LCI e LCA são cobertos pelo FGC até o limite por instituição. A diferença principal está na tributação e na liquidez/carência de cada um.
LCI/LCA tem carência?
Geralmente sim, com prazo mínimo antes de poder resgatar. Por isso são indicadas para objetivos com data definida, não para a reserva de emergência.

Sobre a Calculadora LCI/LCA vs CDB

A calculadora LCI/LCA vs CDB compara o rendimento líquido dos dois instrumentos: LCI/LCA é isenta de IR para pessoa física, enquanto o CDB paga imposto pela tabela regressiva.

A calculadora também mostra a taxa de equivalência: quanto o CDB precisaria pagar do CDI para empatar com a LCI após o imposto. Essa é a comparação justa.

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